Większe odszkodowania mogą wpłynąć na ceny OC. UFG podsumowało 2023 r. 

Polski rynek ubezpieczeniowy – przynajmniej w zakresie polis komunikacyjnych – się rozrasta, podobnie jak skala wypłat za szkody poniesione na drogach. Jak wynika z raportu UFG, na koniec 2023 r. w Polsce od odpowiedzialności cywilnej ubezpieczono 28,52 mln pojazdów. Na koniec 2022 r. było 27,57 mln takich polis. To dalszy wzrost. Dla porównania, w 2014 r. ubezpieczonych było 20,93 mln pojazdów.

Rynek ubezpieczeń AC również był rekordowy. W 2023 r. zawarto 7,32 mln takich ubezpieczeń. Oznacza to, że auto casco wykupiło aż 25,7 proc. posiadaczy pojazdów. W 2022 i 2021 r. odsetek ten wyniósł 25,5 proc. i przez ostatnie lata wolno, ale sukcesywnie rósł. W 2014 r. AC miało 22,3 proc. posiadaczy pojazdów. Z punktu widzenia ubezpieczycieli oznacza to więcej pieniędzy. A co ze szkodami?

Jak informuje UFG, w 2023 r. kierowcy z polisy OC zgłosili 926,8 tys. szkód nieosobowych oraz 45,5 tys. szkód osobowych. Łącznie daje to 972,3 tys. szkód. Dla porównania – w 2022 r. było to 967,0 tys. szkód, w 2021 r. 1,02 mln, a w 2020 r. 941,9 tys. Warto zwrócić uwagę na regularnie malejącą liczbę zgłaszanych szkód osobowych. W 2014 r. było ich aż 98,4 tys., a w 2023 r. już tylko 45,5 tys. Spadek jest spektakularny. Jak widać, używanie coraz bezpieczniejszych samochodów przynosi efekty.

A co w kwestii AC? Z danych UFG wynika, że w 2023 r. ubezpieczycielom zgłoszono 789,2 tys. zdarzeń. To liczba o ok. 9 tys. wyższa od wyniku z 2022 r. i o około 11 tys. niższa niż w 2021 r.

Częstość szkód utrzymała się na podobnym poziomie. W 2023 r. dla polis OC wyniosła 0,033, a dla polis AC 0,107. W obydwu przypadkach jest to wynik odrobinę lepszy niż w 2022 r.

Najwięcej szkód z OC w 2023 r. miało miejsce w październiku (83,4 tys.) oraz we wrześniu (80,6 tys.). Stanowiło to odpowiednio 9,1 oraz 8,7 proc. wszystkich zgłoszonych zdarzeń. Najwięcej zgłoszeń z AC miało miejsce w maju (72,4 tys., czyli 9,3 proc.) oraz sierpniu (71,0 proc., czyli 9,1 proc.).

Z punktu widzenia dni tygodnia najwięcej zdarzeń zgłaszanych z polisy OC ma miejsce w piątki (17,7 proc. wszystkich) oraz w poniedziałki i czwartki (po 16,1 proc.).

Dane udostępnione przez UFG są szczególnie interesujące z punktu widzenia sumy wypłaconych odszkodowań. W 2023 r. towarzystwa ubezpieczeniowe w ramach szkód nieosobowych z OC wypłaciły 1,674 mln odszkodowań, a w ramach szkód osobowych 155,2 tys. To liczby zbliżone do tych z 2022 r., kiedy było to odpowiednio 1,600 mln oraz 169,9 tys. Inne były jednak kwoty.

Suma odszkodowań wypłaconych za szkody nieosobowe w ramach OC wyniosły w 2023 r. 8,121 mld zł, a w ramach osobowych szkód z OC 1,388 md zł. Tymczasem w 2022 r. było to 7,077 mld oraz 1,358 mld zł. Jak łatwo zauważyć, dość wyraźnie, bo o 15 proc. wzrosła suma wypłat za szkody nieosobowe, podczas gdy wypłaty za szkody osobowe pozostały na zbliżonym poziomie.

Wszystko wskazuje na to, że jest to efekt wprowadzonych w listopadzie 2022 r. zmian w sposobie likwidacji szkód z OC. Zgodnie z zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego poszkodowany w zdarzeniu drogowym może liczyć na szersze wsparcie i uczciwszą likwidację szkody. To dobrze. Oczywistym efektem takiej modyfikacji systemu musiał być jednak wzrost kosztów ubezpieczycieli. Teraz wiemy, że wyniósł on 15 proc. Otwarte pozostaje pytanie, czy o taki sam procent wzrosną ceny polis OC.