U kogo OC podrożało najbardziej i dlaczego warto szukać lepszej oferty?
31.03.2017 10:08, aktual.: 30.03.2023 11:25
Zalogowani mogą więcej
Możesz zapisać ten artykuł na później. Znajdziesz go potem na swoim koncie użytkownika
Różnica pomiędzy średnią ceną polisy OC najtańszego i najdroższego towarzystwa to ponad 600 zł. Mieszkańcy niektórych miast przez brak zainteresowania rynkiem mogą przepłacić nawet 1000 zł. Sprawdźcie, gdzie OC podrożało najbardziej, a gdzie najmniej i w którym mieście warto poświęcić więcej czasu na znalezienie lepszej oferty.
Średnia cena polisy OC na przestrzeni 12 miesięcy od stycznia 2016 r. do stycznia 2017 r. wzrosła o 55 proc. Tak wynika z rocznego raportu przygotowanego przez mfind.pl. Jednak mówimy tu o średniej dla wszystkich towarzystw i jednego, referencyjnego klienta. Jak to wygląda, gdy przyjrzymy się bardziej szczegółowo?
Wyliczenia przygotowano dla żonatego mężczyzny w wieku 36 lat, który od 16 lat posiada prawo jazdy oraz maksymalne zniżki. Podróżuje z jednym dzieckiem 10-letnim volkswagenem golfem 1.9 TDI z przebiegiem 200 tys. km.
Średnia cena w 2016 roku za polisę OC dla takiego klienta to 659 zł, w tym roku już 1024 zł. Jednak są tańsze i droższe oferty. Najtańszą w 2016 przygotowało towarzystwo Benefia dla mieszkańca Kielc w cenie 319 zł. W styczniu 2017 roku najniższe OC wyliczono dla mieszkańca Rzeszowa za 650 zł. To produkt Warty. Wzrost ceny pomiędzy najtańszymi ofertami to 104 proc.
Znacznie lepiej wygląda to w kategorii najdroższych polis OC. Odpowiednio w 2016 roku Compensa oferowała ubezpieczenie za 1248 zł dla mieszkańca Wrocławia. Obecnie zapłacilibyśmy najwięcej za OC firmy Uniqa, mieszkając w Gdańsku – 1854 zł. To o 49 proc. więcej.
Pisaliśmy już o tym wielokrotnie, że czynników mających wpływ na cenę polisy OC jest bardzo dużo i każdy może mieć inną stawkę. Dlatego przy tego typu raportach bierze się pod uwagę średnie ceny dla jednego wyliczenia, ale wielu regionów kraju. Przyjrzyjcie się, o ile średnio polisy podrożały w 18 towarzystwach ubezpieczeniowych na przestrzeni 12 miesięcy, przez cały rok 2016.
Towarzystwo ubezpieczeniowe | Średnia cena polisy za rok 2016 [zł] | Średnia cena polisy za rok 2017 [zł] | Zmiana | ||
---|---|---|---|---|---|
Proama | 618 | 782 | 26 proc. | ||
Generali | 544 | 797 | 46 proc. | ||
AXA Direct | 542 | 807 | 49 proc. | ||
Liberty Ubezpieczenia | 466 | 831 | 78 proc. | ||
Link 4 | 635 | 866 | 36 proc. | ||
Warta | 645 | 918 | 42 proc. | ||
MTU | 586 | 928 | 58 proc. | ||
Allianz | 682 | 941 | 38 proc. | ||
Benefia | 482 | 949 | 97 proc. | ||
Compensa | 949 | 972 | 2 proc. | ||
HDI | 599 | 987 | 65 proc. | ||
Ergo Hestia | 650 | 1019 | 57 proc. | ||
PZU | 691 | 1052 | 52 proc. | ||
TUW TUW | 721 | 1139 | 58 proc. | ||
Inter Risk | 794 | 1301 | 64 proc. | ||
Gothaer | 748 | 1303 | 74 proc. | ||
Aviva | 591 | 1386 | 134 proc. | ||
Uniqa | 912 | 1449 | 59 proc. | ||
kolejność ubezpieczycieli według ceny za polisę OC na rok 2017 źródło danych: mfind.pl |
Najniższe średnie ceny oferuje towarzystwo Proama, które podrożało o 26 proc. W czołówce najtańszych towarzystw mamy także Generali oraz AXA Direct. Liberty Ubezpieczenia, pomimo wzrostu cen o 78 proc. i tak jest wysoko, ale w zeszłym roku oferowało najtańsze polisy. Nie zawsze duży wzrost oznacza wysoką cenę. Dla klientów najważniejsze jest to, ile zapłaci za polisę, a nie, jak bardzo ona podrożała.
Ciekawym przypadkiem jest firma Compensa. OC podrożało tam tylko o 2 proc., dzięki temu ceny obecnie są przeciętne, ale w 2016 roku były najwyższe. Oznacza to, że Compensa nie zaniżała sztucznie cen wcześniej. Teraz liderem drogich ubezpieczeń jest Uniqa, której produkty są średnio o 667 zł droższe od najtańszych Proamy. To daje różnicę na poziomie 85 proc. - tyle przepłacimy przez niechęć do zapoznania się z rynkiem i przez przyzwyczajenie do korzystania z polisy jednego towarzystwa przez wiele lat.
Bardzo drogie ubezpieczenia są teraz w Avivie, która podniosła stawki średnio o 134 proc. To najwyższy wskaźnik na przestrzeni roku. 12 miesięcy temu Aviva była w czołówce najtańszych towarzystw. Średnie ceny powyżej 1000 zł są w aż w siedmiu firmach.
Dlaczego warto poszukać taniej polisy OC?
Czy rzeczywiście warto szukać tańszej polisy OC? Jak najbardziej. Na przykładzie średnich cen krajowych jeszcze nie widać, ile faktycznie można przepłacić. Jednym z najważniejszych czynników mających wpływ na cenę OC jest oczywiście wybór towarzystwa ubezpieczeniowego. To także jeden czynników, na który mamy największy wpływ.
Średnie ceny polis są najwyższe we Wrocławiu, Gdańsku, Warszawie i Bydgoszczy – powyżej 1100 zł. Natomiast najtańsze w Rzeszowie i Kielcach – poniżej 900 zł. To jednak tylko średnie ceny – a co z najtańszymi ofertami?
Tu sytuacja jest analogiczna – jeżeli weźmiemy pod uwagę najtańsze polisy OC, to najlepiej mają mieszkańcy Rzeszowa, Lublina i Kielc, ale też bardzo podobne stawki są w Opolu i Katowicach. Wszędzie poniżej 700 zł. Tymczasem minimum 800 zł płacą mieszkańcy Wrocławia, Warszawy, Łodzi, Szczecina i Poznania.
Okazuje się, że bardzo drogi Gdańsk wcale nie musi taki być, gdy znajdziemy dobrą ofertę. I to jest sedno sprawy. Jeżeli porównamy najtańsze i najdroższe ubezpieczenie OC na samochód okazuje się, że różnica może być kolosalna w zależności od towarzystwa. Weźmy dla przykładu Gdańsk. Najtańsze OC dla przykładowego kierowcy kosztuje 739 zł. Najdroższe – 1854 zł. Różnica wynosi więc 1115 zł! Jeżeli nie chcecie zapłacić 2,5 razu, to powinniście poświęcić trochę czasu na rozeznanie się w rynku.
Miasto | Średnia cena polisy OC [zł] | Najtańsza polisa OC [zł] | Różnica pomiędzy najtańszą, a najdroższą polisą OC [zł] | ||
---|---|---|---|---|---|
Białystok | 977 | 728 | 637 | ||
Bydgoszcz | 1128 | 789 | 826 | ||
Gdańsk | 1203 | 739 | 1115 | ||
Gorzów Wlkp. | 972 | 724 | 588 | ||
Katowice | 948 | 687 | 777 | ||
Kielce | 875 | 659 | 645 | ||
Kraków | 954 | 718 | 581 | ||
Lublin | 967 | 651 | 910 | ||
Łódź | 1075 | 815 | 656 | ||
Olsztyn | 1014 | 732 | 776 | ||
Opole | 920 | 684 | 752 | ||
Poznań | 1103 | 816 | 882 | ||
Rzeszów | 829 | 650 | 596 | ||
Szczecin | 1088 | 819 | 735 | ||
Toruń | 996 | 717 | 791 | ||
Warszawa | 1147 | 814 | 834 | ||
Wrocław | 1230 | 883 | 918 | ||
Zielona Góra | 1002 | 759 | 664 | ||
źródło danych: mfind.pl |
Gdańsk to tylko jedno z przykładowych miast. We Wrocławiu i Lublinie można przepłacić ponad 900 zł. Najmniejsze różnice pomiędzy najtańszym i najdroższym OC są w Krakowie i Gorzowie Wielkopolskim. Tam można stracić przez nieuwagę czy lenistwo mniej niż 600 zł. To jednak nie jest mało. Zważywszy, że najtańsze OC kosztuje tam niewiele ponad 700 zł, to i tak możecie przepłacić niemal dwukrotnie.