Ubezpieczenie auta – co każdy kierowca powinien wiedzieć o OC i AC?

W praktyce ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadacza pojazdu mechanicznego jest obowiązkowe. Musisz wykupić je najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu zgodnie z Ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych. To podstawowy wymóg do spełnienia, jeśli chcesz legalnie poruszać się pojazdem.

Jak działa podstawowe OC? Jeśli spowodujesz wypadek lub kolizję, ubezpieczyciel pokryje szkody wyrządzone osobom trzecim. Dzięki temu poszkodowani otrzymają odszkodowanie za zniszczone mienie, uszkodzenie ciała, a nawet śmierć. Nie musisz pokrywać tych kosztów z własnej kieszeni.

OC jest podstawą, ale ochronę możesz rozszerzyć decydując się na dodatkowe ubezpieczenie. Możesz na przykład wybrać autocasco (AC), ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) czy pakiet assistance. Dzięki nim zyskujesz odpowiednio ochronę na wypadek:

• uszkodzenia lub kradzieży własnego pojazdu (AC),
• wsparcie finansowe w razie uszczerbku na zdrowiu kierowcy lub pasażerów wynikające z używania pojazdu (NNW),
• pomoc techniczną i organizacyjną na drodze w nieoczekiwanych sytuacjach (assistance).

Ubezpieczenie OC obejmuje ochroną szkody wyrządzone w związku z ruchem ubezpieczonego pojazdu. Pokrywa ono koszty, których doznały osoby poszkodowane – zarówno te związane z rozstrojem zdrowia, jak i ze szkodą w mieniu. Twoje auto nie jest w tym przypadku chronione.

Z kolei AC ma na celu ochronę ubezpieczonego auta. Obejmuje ono szkody powstałe w pojeździe, na przykład w wyniku kolizji, kradzieży, działania żywiołów jak powódź czy grad, ale też aktów wandalizmu. Zasadnicza różnica polega więc na tym, że OC chroni przed finansowymi skutkami szkód wyrządzonych innym, natomiast AC pokrywa koszty naprawy lub utraty ubezpieczonego pojazdu.

Jest wiele czynników, dla których warto zdecydować się na kompleksową ochronę ubezpieczeniową. Umowa ubezpieczenia OC posiadacza pojazdu chroni poszkodowanego. W przypadku uszkodzenia cudzego mienia unikniesz problemów finansowych. OC nie obejmuje jednak szkód powstałych w ubezpieczonym pojeździe.

Po rozszerzeniu ochrony o autocasco, assistance i NNW zyskujesz kompleksową pomoc. Żadna sytuacja na drodze Cię nie zaskoczy i będziesz w stanie szybko naprawić auto, uzyskać należne odszkodowanie, czy nawet skorzystać z pomocy medycznej po wypadku.

Jeśli nie masz ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadacza pojazdu mechanicznego, grozi Ci kara wskazana przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Jej wysokość jest uzależniona od okresu braku ochrony oraz rodzaju pojazdu. Dla auta osobowego kary w 2025 roku wynoszą:

• do 3 dni bez OC – 1870 zł,
• od 4 do 14 dni bez OC – 4670 zł,
• powyżej 14 dni bez OC – 9330 zł.

Kary, które nakłada UFG za brak ubezpieczenia OC, są powiązane z minimalnym wynagrodzeniem za pracę w danym roku, dlatego mogą się zmieniać na przestrzeni lat. Maksymalna kara dla auta osobowego wynosi dwukrotność minimalnego wynagrodzenia.

Zanim zdecydujesz się na ubezpieczenie AC i dodatkowe rozszerzenia, sprawdź dokładnie zakres ochrony. Zwróć uwagę na sumy ubezpieczenia oraz ewentualną wysokość udziału własnego w szkodzie. Te czynniki decydują, jaką kwotę odszkodowania możesz otrzymać od ubezpieczyciela. Przeanalizuj też, czy umowa zawiera opcje dodatkowe, jak ochrona szyb, assistance czy ubezpieczenie od kradzieży.

Postaraj się też ustalić zakres terytorialny ochrony. Jeśli często podróżujesz autem za granicę, upewnij się, że ubezpieczyciel zapewni Ci ochronę także w innych krajach. Na koniec porównaj też ceny, warunki wypłaty odszkodowania oraz opinie na temat towarzystwa ubezpieczeniowego.

Podstawowym źródłem informacji jest dokument zwany Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU) danego produktu. Znajdziesz w nim wszystkie istotne zapisy dotyczące warunków korzystania z ochrony pojazdu w ramach ubezpieczenia AC, assistance oraz NNW.

Szczegółowe informacje, w tym wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności znajdziesz w aktualnych Ogólnych Warunkach Ubezpieczeń komunikacyjnych dostępnym na stronie www.mtu24.pl